Kredyt konsolidacyjny, czyli odciążenie dla kredytobiorcy. Co to jest i kto może go zaciągać?

Materiały promocyjne

Czy wiesz, że już co drugi dorosły Polak posiada zobowiązanie kredytowe? Okazuje się jednak, że nie wszyscy kredytobiorcy radzą sobie z regularną spłatą finansowego wsparcia. Z pomocą przychodzą im same banki, które oferują na przykład kredyt konsolidacyjny. Czym jest to zobowiązanie, czy każdy może je zaciągnąć i czy naprawdę pozwala utrzymać finansową płynność? Poniżej przedstawiamy szczegółowe informacje dla wszystkich, którzy są zainteresowani tego rodzaju współpracą z instytucją finansową.

Czy wiesz, że już co drugi dorosły Polak posiada zobowiązanie kredytowe? Okazuje się jednak, że nie wszyscy kredytobiorcy radzą sobie z regularną spłatą finansowego wsparcia. Z pomocą przychodzą im same banki, które oferują na przykład kredyt konsolidacyjny. Czym jest to zobowiązanie, czy każdy może je zaciągnąć i czy naprawdę pozwala utrzymać finansową płynność? Poniżej przedstawiamy szczegółowe informacje dla wszystkich, którzy są zainteresowani tego rodzaju współpracą z instytucją finansową.

Czym jest kredyt konsolidacyjny?
Kredyt konsolidacyjny to najprościej rzecz ujmując, połączenie wszystkich zaciągniętych do tej pory zobowiązań. Bank, który udziela kredyt konsolidacyjny, reguluje zobowiązania kredytobiorcy, jakie ten zaciągnąć w innych instytucjach, łącząc w ten sposób wszystkie koszty w jeden kredyt.

Po co zaciąga się kredyt konsolidacyjny?
Okazuje się, że kredyt konsolidacyjny nie jest typowym sposobem na oddłużenie. Długi kredytobiorcy nie są darowane, a jedynie połączone, chociaż oczywiście nowe zobowiązanie może być zawierane na o wiele korzystniejszych warunkach. Zresztą właśnie o to przede wszystkim chodzi osobom, które decydują się na kredyt konsolidacyjny. Jego główną funkcją jest odciążenie kredytobiorcy od multum formalności, jakie każdego miesiąca ten musi spełniać w ramach współpracy z różnymi instytucjami bankowymi. Łącząc kredyty, musi pamiętać o spłacie w uzgodnionym terminie tylko jednej raty.
Należy też podkreślić, że kredytobiorcy, którzy zaciągają kredyt konsolidacyjny, liczą na lepsze warunki kredytowe. Przecież zobowiązanie zaciągane kilka lat temu może być o wiele droższe. Banki komercyjne działające na rynku polskim muszą walczyć o każdego klienta, więc proponują dzisiaj naprawdę atrakcyjne warunki. Nowy kredyt może okazać się tańszy.
Kredyt konsolidacyjny to nie tylko niższe koszty, ale też dłuższy okres trwania umowy kredytowej. Większość banków oferuje swoim klientom również dobranie środków pieniężnych na dowolny cel. Pamiętajmy jednak, że za każdym razem bank weryfikuje zdolność kredytową potencjalnego klienta.

Kto powinien zaciągnąć kredyt konsolidacyjny?
To oferta dla osób, które posiadają kilka kredytów w różnych bankach. Dzięki połączeniu tych zobowiązań, spłacanie należności odbywa się w o wiele większym komforcie. Kredytobiorca nie zapomina o terminach spłaty, bo musi regulować tylko jedną ratę, kontaktuje się też z jednym bankiem w razie ewentualnych problemów czy pytań.
To też dobra opcja dla osób, które liczą na lepsze warunki kredytowe oraz dla tych, którzy chcą dobrać dodatkowe środki. Można również śmiało potwierdzić, że kredyt konsolidacyjny może stanowić doskonały sposób na polepszenie własnej sytuacji finansowej. Jedna rata może być niższa aniżeli suma uprzednio spłacanych kredytów. To dlatego, że sam kredyt konsolidacyjny może zostać udzielony na preferencyjnych warunkach z niskim oprocentowaniem, ale wydłużony zostaje też czas trwania umowy, przez co raty ulegają zmniejszeniu.

Ograniczenia, jakie stawia bank
Okazuje się, że z oferty kredytu konsolidacyjnego nie może skorzystać każdy. Bank, który udziela tego rodzaju zobowiązanie, musi zweryfikować zdolność kredytową. Jeśli analityk uzna, że potencjalny klient nie jest w stanie regulować raty w wyznaczonym terminie albo nie cieszy się dobrym zaufaniem ze względu na negatywną historię kredytową, takie wsparcie nie zostanie udzielone. Zawieranie umowy o kredyt konsolidacyjny wiąże się z koniecznością spełnienia dokładnie tych samych warunków, jakie każda instytucja bankowa stawiała podczas wnioskowania o pojedyncze wsparcie finansowe.

Czy kredyt konsolidacyjny zawsze się opłaca?
Okazuje się, że niestety nie. Kredytobiorca jeszcze przez podpisaniem umowy o kredyt konsolidacyjny, powinien porównać różne oferty banków. Może okazać się, że takie wsparcie będzie finalnie droższe aniżeli spłata kilku zobowiązań. Trzeba wziąć pod uwagę, że liczy się nie tylko wysokość comiesięcznych rat, ale także koszty dodatkowe. Banki mogą żądać prowizję od wcześniejszej spłaty zobowiązań, a "nowy" bank pobierze prowizję za udzielenie zobowiązania kredytowego. Podliczając te wydatki, kredytobiorca na połączeniu kredytów może stracić naprawdę sporo pieniędzy. W takiej sytuacji kredyt konsolidacyjny może opłacać się jedynie tym, którzy chcą obniżyć miesięczne raty, dobrać dodatkowe pieniądze albo cieszyć się komfortem wykonywania tylko jednego przelewu raz w miesiącu.

Jak porównać oferty banków?
Bez problemu można sprawdzić zestawienia aktualnych ofert różnych banków, które oferują kredyt konsolidacyjny. Wystarczy znaleźć w sieci rankingi kredytów konsolidacyjnych bądź kalkulator kredytowy. To narzędzie, które pozwoli wyliczyć całkowite koszty zaciąganego zobowiązania. Przyszły kredytobiorca powinien też mieć na uwadze, że zawsze może podjąć negocjacje z bankiem, a wszelkie warunki kredytowe są ustalane indywidualnie, patrząc na zdolność kredytową kredytobiorcy czy jego potrzeby.