Jak postępować, gdy auto uszkodzi nieznany sprawca?

Jak starać się o wypłatę odszkodowania z UFG? Fot. Pixabay.com

Zostałeś poszkodowany w wypadku, a sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia? Po zrobieniu zakupów odkryłeś, że karoseria Twojego auta jest porysowana? Nie w każdej sytuacji będziesz musiał pogodzić się ze stratami i naprawić pojazd we własnym zakresie.

Gdy dochodzi do kolizji lub wypadku, a sprawca ucieka, emocje mogą wziąć górę nad rozsądkiem. Tymczasem od postępowania poszkodowanego zależy, czy otrzyma on pieniądze z polisy sprawcy, swojej polisy AC, Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) czy też będzie musiał pogodzić się ze stratą. Podstawową sprawą jest udokumentowanie zdarzenia. Jak zrobić to poprawnie?

Kolizja lub wypadek? Kluczowe są dowody

Kolizja drogowa ma miejsce wówczas, gdy doszło wyłącznie do strat materialnych. Jeżeli kierowca, pasażerowie, ani inni uczestnicy ruchu nie odnieśli obrażeń, to co do zasady nie ma obowiązku wezwania na miejsce zdarzenia policji. Warto to jednak zrobić, aby prawidłowo udokumentować kolizję (spisanie świadków zdarzenia, zadbanie o dokumentację fotograficzną). Może się okazać, że w pobliżu są kamery przemysłowe, a nagrania zabezpieczone przez funkcjonariuszy policji umożliwią ustalenie personaliów sprawcy.

Wezwanie policji jest obowiązkowe, jeżeli doszło do wypadku drogowego, czyli uczestnicy zdarzenia doznali obrażeń. Ucieczka z miejsca wypadku powoduje też zmianę kwalifikacji prawnej czynu – uciekinier popełnia przestępstwo, narażając się nawet na 12 lat pozbawienia wolności.

Kiedy odszkodowanie wypłaci UFG?

Jeżeli w momencie wystąpienia zdarzenia poszkodowany właściciel pojazdu miał tylko polisę OC (więcej o ubezpieczeniach obowiązkowych: tanie OC według kalkulator-oc-ac.auto.pl), może starać się o odszkodowanie od UFG. Należy jednak pamiętać, że choć UFG odpowiada za szkody osobowe i majątkowe, to nie ma obowiązku wypłacić świadczenia za każdym razem, gdy sprawca zbiegł z miejsca wypadku. Odpowiedzialność Funduszu ogranicza się do dwóch sytuacji, które zostały wymienione w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych:
• gdy doszło do wypadku, to UFG wypłaci rekompensatę za utratę zdrowia poszkodowanym,
• gdy nastąpiła śmierć lub osoby poszkodowane doznały naruszenia czynności narządu ciała lub rozstroju zdrowia trwającego dłużej niż 14 dni, to UFG zwróci również koszty za szkody w mieniu, przy czym świadczenie ulegnie pomniejszeniu o kwotę 300 euro (kwota jest ustalana w oparciu o średni kurs ogłaszany przez NBP, który obowiązuje w dniu ustalenia odszkodowania).
Jeżeli kierowca, który zbiegł z miejsca zdarzenia, spowodował jedynie kolizję, to poszkodowany nie może liczyć na odszkodowanie za straty rzeczowe z UFG. Wyjątkiem jest sytuacja, gdy policji uda się namierzyć sprawcę. Wówczas odszkodowanie wypłaci jego ubezpieczyciel, lub – jeżeli w momencie spowodowania kolizji nie posiadał on OC – UFG.

Jak starać się o wypłatę odszkodowania z UFG?

By UFG wypłacił poszkodowanemu kierowcy należne świadczenie, przeprowadzona musi zostać procedura opisana w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych (art. 108 ust. 1). Polega ona na tym, że:
• poszkodowany musi zgłosić roszczenie do UFG za pośrednictwem dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego, które sprzedaje polisy OC. Firma ubezpieczeniowa nie może odmówić mu przyjęcia takiego zgłoszenia;
• towarzystwo ubezpieczeniowe przeprowadza postępowanie likwidacyjne. W oparciu o dokumentację ustala ono zasadność roszczenia poszkodowanego kierowcy, a także proponuje wysokość odszkodowania;
• po zakończeniu postępowania, likwidator (ubezpieczyciel) przekazuje akta szkody do UFG. Fundusz ma 30 dni na wydanie decyzji. Jeżeli zachodzi konieczność wyjaśnienia okoliczności warunkujących odpowiedzialność UFG, decyzja zostaje wydana później – w terminie 14 dni, licząc od momentu wyjaśnienia sprawy. UFG ma jednak obowiązek wypłacić bezsporną część świadczenia w ciągu 30 dni.
Procedura dochodzenia odszkodowania z Funduszu nie jest specjalnie skomplikowana. Informacji o dokumentach niezbędnych do dochodzenia roszczenia udzielają wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe.

UFG czy AC? Kiedy pozostaje nam tylko wypłata z AC?

Skoro UFG nie zawsze pokrywa szkody rzeczowe, pojawia się pytanie, czy poszkodowany kierowca, który posiadał tylko OC musi pogodzić się ze stratą. Nie, jeżeli w momencie kolizji lub wypadku miał aktywne ubezpieczenie AC.
Choć jest to ubezpieczenie nieobowiązkowe, to jego zakup może się bardzo opłacać. Co więcej, aktualnie kierowcy nie muszą przepłacać – internetowe porównywarki pozwalają znaleźć najkorzystniejszą ofertę w zaledwie kilka minut (więcej o AC przeczytasz na stronie https://kalkulator-oc-ac.auto.pl/ubezpieczenie-samochodu/ubezpieczenie-komunikacyjne/ ).

Jak można przeczytać na stronie internetowej Funduszu: „UFG nie odpowiada za szkody wyrządzone w mieniu, jeżeli poszkodowany może zaspokoić roszczenie na podstawie umowy ubezpieczenia dobrowolnego (np. posiada ubezpieczenie AC dla uszkodzonego pojazdu)”. Wyboru zatem nie ma. Jeżeli poszkodowany wykazał się przezornością i wykupił polisę AC, likwidacją szkody zajmie się jego ubezpieczyciel.

Odszkodowanie z AC – co z wypracowanymi zniżkami?

Wypłata ubezpieczenia z polisy AC oznacza dla kierowcy utratę części wypracowanych zniżek. Jako poszkodowany nie musisz jednak się obawiać – nie będziesz musiał dopłacać, gdy będziesz kupował polisę na kolejny rok. Utrata zniżek również jest szkodą, którą wyrównuje UFG. Wystarczy, że zwrócisz się do Funduszu, a nie będziesz stratny.

Kwestia wypracowanych zniżek pojawia się także w momencie, gdy sprawca zdarzenia drogowego został ustalony przez służby mundurowe. W takiej sytuacji UFG, który pokrył szkody, ma prawo regresu – może dochodzić wypłaconej kwoty od sprawcy.

Podsumowując:
1. Jeżeli uczestniczyłeś w kolizji lub wypadku, a sprawca zdarzenia zbiegł, koniecznie wezwij policję.
2. Zadbaj o dokumentację z miejsca zdarzenia (zdjęcia, zeznania świadków) – będzie ona niezbędna do wypłaty odszkodowania przez UFG lub z polisy sprawcy.
3. UFG wypłaca odszkodowanie za szkody osobowe i materialne. W drugim przypadku wyłącznie wówczas, gdy poszkodowani doznali naruszenia czynności narządu ciała lub rozstroju zdrowia trwającego dłużej niż 14 dni.
4. Jeżeli w momencie zdarzenia drogowego miałeś polisę AC, szkody będą z niej likwidowane. Ewentualną utratę zniżek zrekompensuje Ci UFG.