Jak konsolidacja chwilówek może pomóc w spłacie długów? [reklama]

Konsolidacja chwilówek to ciekawy sposób na poradzenie sobie z zadłużeniem. Dzięki niemu połączysz kilka/kilkanaście pożyczek w jeden kredyt i łatwiej spłacisz zadłużenie.

Na czym polega konsolidacja chwilówek? Jakie są zalety i wady takiego rozwiązania? Czy osoby ze złą historią w BIK-u mogą skorzystać z konsolidacji chwilówek bez zdolności kredytowej? Odpowiedzi na te pytania znajdziesz w poniższym tekście.

Na czym polega konsolidacja chwilówek?

Podobnie jak ma to miejsce w przypadku kredytu konsolidacyjnego, konsolidacja chwilówek również polega na połączeniu wielu zobowiązań w jedno. Takie rozwiązanie ma ułatwić spłatę chwilówek, co odbywa się m.in. poprzez wydłużenie okresu spłaty.

Zasada działania jest w tym przypadku bardzo prosta. Zamiast regulować każdego miesiąca wysokie raty chwilówek, możemy połączyć je w jedno duże zobowiązanie, które będziemy spłacać przez dłuższy okres czasu.

Dlaczego konsolidacja chwilówek może być potrzebna? Cóż, musisz mieć na uwadze, że chwilówki należą do takich zobowiązań finansowych, które:

• są łatwe w pozyskaniu — nie zawsze trzeba wykazywać pozytywną historię kredytową, by zaciągnąć finansowanie. W efekcie czego istnieje większe ryzyko problemów ze spłatą zadłużenia;

• mają zwykle krótki okres kredytowania. Podczas gdy kredyty bankowe wiążą się z czasem spłaty wynoszącym kilka lub nawet kilkanaście lat. Inaczej wygląda to w przypadku pożyczek pozabankowych (zazwyczaj nie dłużej niż kilkanaście miesięcy). Terminowa spłata chwilówek może stać się problematyczna, jeśli w Twoim budżecie pojawią się nieprzewidziane wydatki;

• są dość drogie w porównaniu ze standardowymi kredytami bankowymi — w niektórych przypadkach Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi nawet kilkadziesiąt procent (dla porównania, w przypadku banków jest to zazwyczaj nie więcej niż kilkanaście procent).

Jeśli jeden lub kilka spośród powyższych czynników sprawi, że zaczniesz mieć problemy z dotrzymaniem wyznaczonych terminów, konsolidacja zobowiązań może okazać się początkiem wyjścia ze spirali zadłużenia.

Jednak jak każde rozwiązanie, kredyt na spłatę chwilówek ma swoje zalety i wady. Zacznijmy od tych pierwszych.

Zalety konsolidacji chwilówek

Oczywiście, korzyści płynące z konsolidacji chwilówek to kwestia indywidualna. Zasadniczo zwraca się uwagę na takie atuty, jak:

• obniżenie miesięcznych kosztów — możesz obniżyć wysokość opłacanej co miesiąc raty. Taki stan rzeczy nie oznacza jednak, że wartość zadłużenia spada. Jest ono tylko wydłużone w czasie;

• prostsze zarządzanie budżetem i łatwiejsza spłata chwilówek — łatwo możesz sobie wyobrazić, że kilka lub nawet kilkanaście chwilówek, których termin spłaty przypada na początek, środek i koniec miesiąca, mogą stanowić spory problem. Możesz, np. zapomnieć o dacie zwrotu finansowania, co spowoduje naliczenie dodatkowych odsetek lub nawet wpis w Biurze informacji kredytowej (BIK). Zdecydowanie prostsze jest monitorowanie jednego terminu spłaty;

• możliwość złożenia wniosku online — jest to kolejna korzyść, o której warto pamiętać. Nierzadko okazuje się, że nie musisz wychodzić z domu, by skorzystać z pożyczki konsolidacyjnej;

• możliwość poprawy zdolności kredytowej — wprawdzie banki skrzętnie ukrywają szczegóły dotyczące sposobu, w jaki przeprowadza się credit scoring. To mimo wszystko wydaje się, że jeden kredyt konsolidacyjny wygląda lepiej niż kilkanaście różnych zobowiązań.

• uporządkowanie zadłużenia — czas zaoszczędzony na dokonywaniu wielu przelewów w miesiącu, co jest istotne, np. wtedy, gdy wynagrodzenie otrzymujesz na początku miesiąca, a część terminów na spłatę chwilówek przypada na ostatnie dni cyklu miesięcznego.

Jak zatem widzisz, dzięki konsolidacji chwilówek możesz liczyć na podreperowanie swojego domowego budżetu, poprawę sytuacji finansowej oraz uniknięcie negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej.

Wady konsolidacji chwilówek

Niestety, jak właściwie wszystko inne rozwiązania, również konsolidacja chwilówek ma pewne słabości. Generalnie, jeśli chodzi o pożyczkę konsolidacyjną czy kredyt na spłatę chwilówek, trzeba mieć na uwadze dwie główne wady, czyli:

• wydłużony czas spłaty,

• koszty pożyczki konsolidacyjnej.

Choć pożyczki konsolidacyjne pomagają w spłacie chwilówek, to rzecz jasna, nie oznacza to jeszcze, że banki czy firmy pożyczkowe biorą na siebie część zobowiązań finansowych klienta. Co to, to nie; pożyczka czy kredyt na spłatę chwilówek jest ułatwieniem o tyle, że raty obniżają się z uwagi na wydłużony okres kredytowania. A skoro już mówimy o wydłużonym okresie spłaty kredytu konsolidacyjnego, to musisz się liczyć z wyższymi odsetkami, ponieważ długi okres spłaty zwykle wiąże się z wyższymi kosztami.

Przed zaciągnięciem finansowania na konsolidację chwilówek koniecznie przeanalizuj zalety i wady takiego rozwiązania. Jeżeli jednak mierzysz się z zagrożeniem w postaci pętli zadłużenia, poniesienie nieco wyższych kosztów z tytułu odsetek, to i tak jedno z lepszych wyjść z kiepskiej sytuacji finansowej.

Gdzie można skonsolidować chwilówki?

Pożyczki konsolidacyjne na chwilówki kojarzą się nam powszechnie jako produkty finansowe oferowane przez firmy pożyczkowe pozabankowe — i jest w tym stwierdzeniu wiele racji, ponieważ same chwilówki są oferowane właśnie przez tego typu instytucje.

Możliwość skonsolidowania chwilówek istnieje również za pośrednictwem banków. Warto przy tym pamiętać, że nie każdy bank konsoliduje chwilówki. Raz, że musi on posiadać u siebie tego typu ofertę, a dwa, sam klient powinien wyróżniać pozytywną historię kredytową. Duże znaczenie przy bankowej konsolidacji odegra też Twoja zdolność kredytowa, podobnie jak ma to miejsce w przypadku kredytu gotówkowego czy hipotecznego.

Korzystne oferty konsolidacji chwilówek możesz znaleźć, przeglądając np. strony internetowe poszczególnych instytucji finansowych. Nie jest to jednak optymalna metoda, a wynika to z prostego faktu: zajmuje ona wiele czasu. Poza tym możesz przejrzeć kilka lub nawet kilkanaście różnych ofert, ale nie masz pewności, czy nie przegapisz tej najlepszej.

W całym procesie mogą Cię wesprzeć porównywarki ofert, które w jednym miejscu kumulują dziesiątki produktów finansowych, jak chociażby tutaj: https://chwilowo.pl/konsolidacja-chwilowek/.

Źródło: Materiały promocyjne

Jak widzisz, katalog ten jest przejrzysty i pozwala w wygodny sposób znaleźć ofertę konsolidacji chwilówek dopasowaną do Twoich potrzeb.

Czy osoby bez zdolności kredytowej mogą skorzystać z konsolidacji chwilówek?

I tak, i nie. Z jednej strony jest to właściwie niemożliwe w przypadku banków, ponieważ zawsze sprawdzają one zdolność kredytową (wymagają tego, regulacje prawne). Co więcej, firmy pożyczkowe też zwykle weryfikują w ten sposób swoich klientów, choć nie są aż tak rygorystycznie jak banki.

Z drugiej strony pozabankowa konsolidacja chwilówek bez zdolności kredytowej wymaga np. wniesienia zabezpieczenia. Oznacza to, że pożyczka konsolidacyjna jest udzielana np. pod zastaw samochodu czy innej nieruchomości lub rzeczy ruchomej. W niektórych przypadkach uznawane jest poręczenie ze strony osoby trzeciej (jeśli dłużnik nie będzie spłacał pożyczki konsolidacyjnej, w pierwszej kolejności do uregulowania długu zostanie zobowiązany gwarant).

A czy możliwa jest pozabankowa konsolidacja chwilówek online bez zabezpieczenia? Tak, wciąż niektóre podmioty oferują swoim klientom tego typu rozwiązania. Trzeba jednak mieć na uwadze, że firmie pożyczkowej — podobnie jak np. bankom — zależy przede wszystkim na zysku. Niestety, wysokie ryzyko, że zadłużony klient nie będzie w stanie spłacić chwilówki, wcale nie pomaga. Dlatego firmy pozabankowe i na to znalazły sposób, czyli podwyższone prowizje. Wyższe zyski "wynagradzają" instytucję finansową za poważne ryzyko, jakim jest udzielenie pożyczki konsolidacyjnej niepewnemu klientowi.